Як відкрити рахунок в Андоррі

Сім'ї та компанії вилучили 55, 000 мільйонів євро від іспанських організацій до цього року, згідно з підтвердженими даними Банку Іспанії. Переліт капіталу, який певні міжнародні ЗМІ залучають до 232 000 мільйонів євро. Страх перед економічною ситуацією, з якою зіткнулася іспанська держава, змусив багатьох людей брати свої заощадження від іспанських банків і ставити їх «безпечними» в суб'єктах закордонних країн . Німеччина, Швейцарія та Велика Британія - це напрямки, обрані багатьма з цих іспанців, а також Андорра, через їхню близькість до нашої країни. Давайте подивимося, які кроки для відкриття банківського рахунку в Андоррі і що потрібно знати про вашу фінансовій системі.

Які банки працюють в Андоррі?

Андоррський банківський сектор складається з п'яти організацій: AndBank, MoraBanc, Crèdit Andorra, Banca Privada d'Andorra і Banc Sabadell d'Andorra . Всі вони належать до Асоціації андорських банків, що, у свою чергу, є членом Банківської федерації Європейського Союзу. Від цих суб'єктів банківські послуги надаються - у сфері комерційного банківського та приватного банкінгу - а також управління активами, посередницькі та страхові послуги.

Як дізнатися, які установи мають право надавати фінансові послуги в Андоррі?

Всі установи, уповноважені надавати фінансові послуги в Князівстві Андорра, повинні бути зареєстровані в INAF (Національний інститут фінансів Андорри).

Чи є в Андоррі банківська таємниця?

Андорра підтримує банківську таємницю, незважаючи на те, що погодилася вжити заходів, щоб припинити вважатися податковою гавані в ОЕСР. З цією метою вона підписала Угоди про обмін податковою інформацією з Іспанією, Португалією, Австрією, Монако, Ліхтенштейном, Сан-Марино, Францією, Бельгією, Аргентиною та Нідерландами.

Який тип банківських рахунків можуть відкрити нерезиденти в Андоррі і скільки часу потрібно, щоб його відкрити?

Єдиним типом банківського рахунку, який можуть відкрити нерезиденти в Андоррі, є пронумеровані рахунки, тобто ніхто не може знати особу власника, оскільки після відкриття власник стає номером. Банківський рахунок в Андоррі можна відкрити всього за одну годину.

Яка документація необхідна для відкриття банківського рахунку для нерезидентів?

Загалом, банківські установи Андорри запитають вас:

• Ксерокопія ДНР або паспорта.
• Акредитація вашого звичайного місця проживання (достатньо світла).
• Перевірка Вашої професійної діяльності.

Якщо Ви - працівник, Ви повинні пред'явити принаймні один з таких документів: поточний трудовий договір, розписку на оплату праці, пенсію або допомогу по безробіттю, виписку з соціального страхування та сертифікат компанії, для якої ви працюєте. Якщо ви є самозайнятим працівником, ви повинні надати щонайменше частину цієї документації: реєстрацію діяльності в торговому реєстрі, промисловість або ліберальні професії, податкову декларацію, що відповідає останньому фінансовому році, довідку про банк, що включає професійну діяльність та ідентифікаційний номер податку для економічної діяльності.

Чи повинні ми інформувати Банк Іспанії про відкриття банківського рахунку в Андоррі?

Так, ви повинні повідомити адміністрацію Іспанії про проведення рахунків за кордоном, в даному випадку, в Андоррі. Для цього необхідно надіслати до Банку Іспанії повідомлення з наступними формами: форма DD1 (щоб повідомити про відкриття або анулювання рахунку за кордоном) У вас є місяць для складання декларації) та форми DD2 і DD2 біс Перехресних переказів більше 600 000 євро на рік ці форми повинні подаватися щорічно або щомісяця, залежно від перерахованої суми.

Чи треба йти особисто в юридичну особу, чи можна керувати документами через Інтернет?

Документи можна керувати в режимі онлайн, але п'ять банківських установ Андорри вимагають фізичної присутності власника рахунку для підписання договірної документації. Будь-який отриманий переказ не буде застосований до облікового запису до формалізації підпису.

Чи захищені депозити в банках Андорри?

Закон 1/2011 від 2 лютого встановлює гарантійну систему для грошових внесків, що покриваються до максимального розміру 100 000 євро та інший максимальний ліміт 100 000 євро для депозитів цінних паперів. Сума в 100 000 євро є бенефіціаром. У спільних пулах або з більш ніж одним власником кожен з власників буде вважатися бенефіціаром відповідно до положень депозитного договору або, якщо це не відбудеться, в рівних частинах.

Які комісії застосовуються до рахунків?

Плата за обслуговування, яку Андорські організації застосовують до своїх рахунків для нерезидентів, дуже висока. Так, наприклад, AndBank щомісяця подає комісію на утримання в розмірі 140 євро, BPA (Private Banking Andorra) застосовує адміністративний збір у розмірі 400 євро на рік, тоді як BancSabadell d'Andorra застосовує комісію за ту саму концепцію 250 євро до семестру.

Чи є якийсь тип утримання?

Хоча Андорра підтримує банківську таємницю, для того, щоб зберегти її, вона повинна була підписати угоди з Брюсселем, що дозволяють утримувати податки на відсотки, сплачені громадянам Європейського Союзу.

• Процедури відкриття банківського рахунку в Андоррі не є складними, хоча високі комісійні збори та утримання від сплачених відсотків мають бути оцінені. Фактори, які можуть карати ваші заощадження.